Půjčka – velmi často skloňované slovo. Čím dál více českých domácností se zadlužuje. Jak jsou na tom Češi ohledně půjček a splácení? Kolik půjček má průměrný český občan? Proč je adekvátním řešením refinancování?
Mít půjčku je čím dál častější záležitostí. Je mnoho situací, kdy je půjčka jedinou pomocí. Ať už se jedná o půjčku na pořízení movité či nemovité věci, rekonstrukci bydlení, či případ neočekávané situace apod. Češi si půjčují celoročně, i když jsou jisté fáze zvýšeného zájmu o půjčky – například na pořízení letní dovolené, v zimě na nákup vánočních dárků atd.
V dnešní době žít na dluh není nic výjimečného. Naopak. Vždyť jsou domácnosti, které nemají ani na pokrytí základních výdajů a musí si půjčovat. Další skupinou jsou lidé, kteří sice zaplatí nutné měsíční výdaje, ale vše je na úkor maximálního uskromnění. V případě nepředvídatelné finanční situace nejsou schopni to financovat a žádost o půjčku je pro ně reálným východiskem.
Finanční problémy při splácení
Hlavní příčinou nesplácení je velmi špatná finanční situace. Nejčastěji se v tomhle smyslu skloňuje slovní spojení ztráta zaměstnání – tudíž eliminace pravidelného příjmu. Avšak svízel se splácením mají i klienti, kteří ve shonu a pracovním vytížení někdy opomenou splátku, neboť ztratí přehled o aktuálním stavu splácení apod.
Bankovní půjčky jsou zajímavé pro středoškolsky a vysokoškolsky vzdělanou populaci, neboť přece jen disponují vyšší bonitou. Nebankovní půjčky jsou zase atraktivnější pro vyučené a lidi se základním vzděláním. Není to jen z důvodu snadného získání půjčky, ale i na základě jejich příjmu.
Čím dál častěji se stává, že si Češi na splacení půjčky berou další půjčku. Stejně tak jsou situace, kdy na základě okolností si musí zažádat o další půjčku. Někdy však tato situace již může přesahovat jejich možnosti splácení. Jak ideálně řešit tento problém?
Může pomoct refinancování
Jedná se o poskytnutí stávající půjčky odlišnému finančnímu subjektu, tj. nastává změna věřitele půjčky za zcela nových ustanovených podmínek. Hlavní podstata tkví v tom, že se jedná o příznivější podmínky. To je důvodem pro refinancování půjčky či půjček, neboť se jedná o získání nižšího úroku nebo nižší splátky či prodloužení doby splatnosti. V některých případech je reálné při refinancování získat půjčku ve vyšší finanční částce.
Podmínky pro refinancování půjčky se liší podle konkrétní finanční společnosti. Nicméně, mezi základní požadavky náleží plnoletost, způsobilost k právním úkonům a nebýt v prodlení se splácením půjček.
Pozitivní stránky refinancování půjčky
To, že stávající půjčka či půjčky jsou převedeny k novému finančnímu subjektu, poskytuje mnohé klady, které usnadní vaši finanční situaci. Při refinancování lze získat mnohem nižší úrokovou sazbu, splátky apod. V některých případech je možná i eliminace dalších poplatků souvisejících s vedením půjčky.
Prioritou je snížení úrokové sazby. Pokud bychom hovořili v číslech, lze tak docílit snížení i ve výši několik desítek procent. Vše se odvíjí od aktuálního úvěrového produktu. Není žádným problémem refinancovat jakoukoliv půjčku – i tu výhodnou, ze které lze učinit ještě výhodnější alternativu.
Vhodná doba pro refinancování půjčky
Podstatné je, že refinancovat může každý, kdekoli a kdykoliv. Nicméně nabídka produktů se neustále aktualizuje a obměňuje. Je tak zcela logické, že půjčku, která se před pár lety zdála jako optimální, lze dnes prostřednictvím refinancování získat za podstatně výhodnějších podmínek.
Je ideální pravidelně sledovat situaci a případně ji konzultovat s kvalifikovaným pracovníkem. Nelze však konstatovat, která finanční instituce je pro refinancování půjčky nejvýhodnější. Vše souvisí s konkrétním případem. Každá žádost se posuzuje velmi individuálně.
Nicméně, refinancování půjčky se vyplatí. Vždy získáte výhodnější podmínky, jak již bylo uvedeno výše.
Na co si dát pozor
Lidé si berou půjčky čím dál častěji po zralé úvaze a jedná se především o půjčky na bydlení. I ohledně platební morálky se situace lepší. Nicméně důležitá je rozvaha a informovanost. Podstatné je se neunáhlit. Pro mnohé je zásadním parametrem rychlost vyřízení, čímž si lze mnohdy uškodit.
Mezi základní informovanost náleží jak seznámení s úrokovou sazbou – ale i celkovým přeplatkem za půjčku – tak i reálné možnosti předčasného splacení nebo varianty v případě opoždění se se splácením.